讀書心得-穩健理財十守則：華爾街聽不到的投資真心建言
投資入門
要點一 開除你的投資顧問
也永遠別問你的理髮師是否該理髮了,因為他們都是既得利益者. 猴子永遠都有機會勝過專家. 投資建議越簡單越有用.
要點二 認識四大投資類別
現金 股票 債卷 不動產REIT
要點三 認識風險與報酬的關係
風險與報酬相稱. 長期而言股票對通膨有抵抗力,不過短期來說,嚴重通膨股票債卷半斤八兩 房地產衝擊較小. 通膨,對債卷投資影響尤甚(實質利率 和升息後新債報酬)
理財守則一 現在就開始儲蓄 時間就是金錢(複利)
理財守則二 持之以恆 規律儲蓄是致富的不二法門
理財守則三 有備無患 保險和手頭現金 貨幣基金. 定存單. 定期壽險(可展期 佳)保額高保費低 除非很有錢,且避稅的辦法都用盡了 不然不要選擇高費用的變額年金
理財守則四 善用各種節稅管道
IRA個人免稅退休帳戶(台灣沒有@@). 401K 403B退休計畫(台灣也沒有@@). 教育免稅帳戶(台灣都沒有@@).
理財守則五 資產組合應搭配個人性格~如何配置你的資產~ 每年至少重新平衡(rebalancing) 資產組合 一次但不要過分頻繁進出市場
理財守則六 分散能降低風險 分散標的物(現.股.債.房.外國)以及進場時間(每月或每季. 平均成本投資法)
理財守則七 錙銖必較 別讓費率吃掉獲利
別選則高利息的借貸(卡債). 注意共同基金的費用(有廣告的最好別買) . 注意所有金融商品的費率. 綜合帳戶(Wrap Account)通常費用較高
理財守則八 尊崇市場智慧
理財守則九 指數基金才是贏家
QQQ那棵樹100. SPY普爾500.Viper全股市.
理財守則十 別和自己過不去 擺脫投資人的笨把戲
留言
退休後採月退制，年領50萬以下不用繳稅，這根本是廢話...50萬以下適用稅率6%，若要繳稅便是上繳3萬，若是兩夫妻合領100萬，採合併申報分開計稅的方式共要繳6萬，不要忘記了夫妻扣除額為6.7萬，本來就不用繳半毛錢。若超過6.7萬，那很抱歉，你還是要繳稅金，勞委會的但書要自己看清楚，他可沒有說完全免稅，只說年領50萬以下免稅喔。
香港：他們稱為強積金帳戶，勞工與企業提撥對等額度。強積金由各投資銀行規劃推出，勞工可以自行選擇強積金的種類與投資公司，進行長期的退休金規劃。損益自負，但是該帳戶所有收益免稅，提領時不用繳交任何稅金。
美國：稱為401K或羅斯個人帳戶，勞工與企業提撥對等額度。該帳戶投資內容由勞工自行決定，不論是購買基金、債券或股票，該帳戶收益完全免稅但該帳戶強迫勞工達退休年齡時才能動用，之前提撥的金額在退休前僅能進行投資不得領出，若提前提出則要繳交一定額度的稅金，損益自負。但提撥金額可於該年度減稅，看清楚了嗎？
先進國家是將該帳戶的投資權交給勞工自行決定，損益自負。而且提撥時減稅，一旦退休領出時免稅。
我們呢？提撥時視為扣除額、領出時超過一定額度繳稅，損益由國家提供二年期定存保證收益但無條件供政府運用，（賠錢時還要由國庫提撥此二年期定存保證收益到勞退帳戶，問題是…國庫也是我們現在正繳的稅）未退休前不得提領.....瞭解了嗎？好的都沒學到，壞的限制勞工的部分倒是都有了....
參考http://chunju.pixnet.net/blog/post/59272